在現(xiàn)代金融體系中，為中小科技企業(yè)提供信貸融資的正規(guī)金融機構(gòu)主要有兩類：一類是商業(yè)銀行，一類是政策性銀行。其中，由于信貸配給問題的存在，科技銀行商業(yè)銀行對科技型中小企業(yè)提供的信貸支持較為有限。政策性銀行則主要依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策目標對企業(yè)提供政策性金融支持，由于科技型中小企業(yè)行業(yè)分布零散，政策性銀行難以對非政策性扶持產(chǎn)業(yè)科技型中小企業(yè)提供信貸支持。因此，設立專門定位服務于科技型中小企業(yè)的科技銀行對于有效解決科技型中小企業(yè)融資問題具有重要意義。現(xiàn)實中，科技銀行在概念外延上仍然具有模糊性，有些科技銀行業(yè)務范圍涵蓋向風險投資等科技金融機構(gòu)提供信貸支持，有些科技銀行則會對非科技中小企業(yè)提供服務。目前國內(nèi)科技銀行缺乏真正意義上的科技銀行，大多采用商業(yè)銀行設立科技支行的方式經(jīng)營科技信貸業(yè)務，其經(jīng)營管理仍歸于商業(yè)銀行董事會管轄，缺乏專業(yè)性和針對性。下面，我們主要以科技銀行代表——美國硅谷銀行為例對科技銀行創(chuàng)新對于科技型中小企業(yè)融資的影響進行分析。

硅谷銀行創(chuàng)立于1983年，最初其科技銀行業(yè)務僅包括吸收儲蓄和發(fā)放貸款兩類，客戶對象主要包括硅谷地區(qū)的技術(shù)公司、房地產(chǎn)公司以及中型商業(yè)企業(yè)。1993年，科技銀行時任硅谷銀行首席執(zhí)行官（CEO）的約翰·迪安（John Dean）對硅谷銀行進行改造，使其專門定位于初創(chuàng)期、具有高成長性、被大中型金融機構(gòu)認定風險過高而不愿意提供信貸服務的中小企業(yè)。自改造后，硅谷銀行平均資產(chǎn)報酬率達到17.5%，明顯高于同期美國銀行平均報酬率（12.5%）水平。

盈利模式方面，硅谷銀盈利模式方面，硅谷銀行信貸利率顯著高于其他商業(yè)銀行。一方面，科技型中小企業(yè)高風險水平需要對應高利率抵償；另一方面，科技銀行對于中小科技企業(yè)而言，由于無法通過其他渠道獲取所需資金，其對貸款利率相對不敏感，同時，由于中小科技企業(yè)良好成長性，使企業(yè)能夠承擔較為高昂的信貸成本。此外，硅谷銀行的另一大收益來源于其提供信貸服務過程中獲取的客戶股票認購期權(quán)。股票認購期權(quán)在一定程度上緩解了債務融資產(chǎn)生的風險—收益不匹配問題，科技銀行使硅谷銀行在客戶上市后能夠通過行權(quán)出售股票獲取高額回報，從而構(gòu)成硅谷銀行重要的非利息收入來源。