小微金融機構是我國金融領域的重要組成部分，它們為小微企業的融資發揮了巨大的作用，小微金融機構是傳統金融機構的補充�；ヂ摼W金融的高速發展，給小額貸款公司、擔保公司等小微金融機構帶來了挑戰和機遇。1.小額貸款公司的互聯網轉型隨著互聯網金融的高速發展，P2P網貸、眾籌等互聯網金融產品紛紛進入市場，在小額借貸市場上，給小額貸款公司帶來了一定的競爭。為了適應這一市場競爭形勢，部分小額貸款公司開始互聯網轉型。

與此同時，也有一些傳統的電商企業及互聯網企業利用其在供應鏈及大數據方面的優勢，開始布局小額貸款行業。小額貸款公司利用互聯網的主要作用體現在以下方面：一是為客戶的線上貸款申請提供便利，有利于小額貸款公司發現客戶；二是通過大數據等方法，對客戶的資信狀況進行審核；三是將已有的小額貸款債權通過準證券化的方式出售，實現資產的流動性。通過互聯網提交貸款資料的方式，當前已被很多小額貸款公司采納。例如，海爾集團在重慶兩江新區組建的重慶海爾小額貸款公司以及深圳的安信小額貸款公司等均開設了專門的網絡申請頁面，客戶可以在網絡上提交相應的貸款申請資料。安信小貸提出了“一鍵申請、一路優先、一次上門、一天放款”的口號，小微金融機構以此為客戶提供快捷的審貸服務。海爾小額貸款的網絡平臺更能體現互聯網金融的特點，該平臺被命名為“海爾云貸”，并在宣傳中突出其大數據分析技術以及“微信貸工廠”的互聯網金融服務模式。

此外，部分擁有大數據優勢的電子商務企業也在進入小額貸款領域。例如，阿里巴巴集團旗下的小額貸款公司，在數據優勢的基礎上，小微金融機構推出了最高額度達到100萬元人民幣的信用貸款產品。小微金融機構該產品要求用戶是阿里巴巴中國站會員，小微金融機構注冊地址位于北京、上海、浙江、廣東、山東、江蘇、天津等經濟發達省市，并且最近12個月總銷售額不小于100萬元人民幣，在阿里巴巴集團及外部金融機構無不良記錄。小額貸款公司信貸資產的準證券化操作是小額貸款公司與P2P平臺相結合的一種互聯網金融產品，其中小微金融機構比較具有代表性的是江蘇的“開鑫貸”平臺。該平臺的主要產品是小額貸款公司的貸款債權，通過將貸款債權分拆轉讓給社會投資人，實現小額貸款公司的流動性。受制于監管規則的限制，小額貸款公司用于發放貸款的資產只能是自有資金，或者不超過實收資本一定比例的銀行授信資金，因而資金額度成為小額貸款公司業務發展的瓶頸。小微金融機構部分小額貸款公司為了擴大信貸規模，甚至通過民間資金拆借、代客理財甚至非法吸收公眾存款等違法違規方式，給經營帶來了巨大的法律風險。與P2P平臺結合，按照法律允許的方式，將貸款債權進行分拆，對小額貸款公司突破資金瓶頸有一定的積極作用。