隨著央行下調存貸款利率，車企又玩起了貸款購車的"新花樣"--"零利率"免息車貸及"零首付"貸款購車。面對這兩套方案，很多消費者都有共同的疑慮，究竟這兩套方案有何不同？哪種方案更合適？針對消費者的疑慮，記者分別采訪了大眾汽車金融、上海通用金融兩家負責汽車貸款的相關人士。

　　"零利率"貸款購車

　　優點：貸款沒利息

　　不足：新車不享受價格優惠

　　大眾汽車金融的陳經理告訴記者，"零利率"貸款購車方案主要針對于資金緊張的消費者，因為消費者貸款購車的利息是由汽車廠商貼付，所以相當具有誘惑力。為了更加形象地向消費者介紹"零利率"貸款購車，記者以普通貸款購車和"零利率"貸款購車加以對比，為消費者算了筆賬。

　　汪女士購買的是一輛市場價格為9.98萬元的經濟型轎車，該車目前有2000元的市場價格優惠，并額外加送3000元的裝飾，總共優惠合計為5000元。

　　如果汪女士以優惠后的價格9.78萬元向銀行申請貸款，按照首付30％，兩年還貸計算，按銀行年利率6.44%計算，月供為3061元左右，最終實際貸款車價總額約為10.2萬元。

　　如果汪女士申請"零利率"貸款方案的話，車價方面則不能享受任何優惠，必須在9.98萬元的車價基礎上進行，按照首付30％，則首付款為29940元，但按"零利率"貸款方案，汪女士的月供為2910元，比普通貸款總額節省約5469元的利息。

　　"零首付"貸款購車

　　優點：不掏錢開走車

　　不足：尾款還款壓力大

　　上海通用金融劉部長表示，"零首付"按揭貸款購車方案更多的是當地汽車經銷商在二手車置換業務中推出的，即舊車價折為新車首付款，余款可以進行按揭，這樣就等于消費者不需額外再掏一分錢便可"換"走一輛新車。而且車貸申請相對容易許多，通常三天左右就能辦理完成。為了讓消費者更清楚地了解"零首付"貸款購車方案，記者以一位"零首付"貸款購車的消費者為案例，為大家介紹一下。

　　周女士日前打算將手上的轎車換成一款SUV，經過評估，周女士的車被定價為15.3萬元，而其要換的SUV價格是24.38萬元。周女士將其舊車成交價中的10萬元作為新車SUV的首期，剩余14.38萬元的車款采用上海通用金融的智慧式貸款。

　　周女士的這種"零首付"貸款購車，在車價上一般不太可能享受到優惠，而且必須要在經銷商指定的保險公司給新車買保險，如按揭5年貸款，則要在指定的保險公司一次性購買3年以上的全車保險。

　　專家建議

　　方案很誘人 值不值算仔細

　　購車貸款利率的降低能夠刺激那些看重利息的消費者，貸款手續的簡化將有效地說服那些怕麻煩的消費者。有的經銷商也提供了"零首付"搭配"零利率"免息的購車組合方式，對于一些資金暫時不寬裕的消費者來說，的確誘人。

　　不過這類活動實惠度仍值得消費者仔細研究。一般來說，名為"零利率"車貸，其利息都由汽車廠商貼付，消費者看似得了不少優惠，但是參與活動的車型多數都不能享受新車的優惠價格，只能按照廠家指導價購買。而目前多數車型的優惠幅度都在1萬元以上，免息金額可能還比車價的優惠數額還少。此外，貸款購車的消費者還需在車貸4S店購買車險，而4S店的車險往往高于單獨向保險公司投保的價格。所以"值"或"不值"，還得消費者在購車前將利弊權衡好。