地下錢莊多出現(xiàn)在外向型經(jīng)濟較發(fā)達的沿海地區(qū)，進行非法外匯交易的大部分是企業(yè)。地下錢莊原因是這些企業(yè)對外匯的需求量很大，但由于國家實行外匯管制，通過正常渠道得到的外匯數(shù)額有限。而且，按正常做法外匯從申請到真正能夠使用，需要經(jīng)過幾個月甚至更長的時間和煩瑣的手續(xù)。地下錢莊的非法交易手續(xù)簡單，費用低廉，通常只收取1%～2%的傭金，因此對有關企業(yè)極具誘惑力。

從目前查獲的“地下錢莊”看，主要分布在浙江、江蘇和廣東等民營經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，而其中又以義烏這個私營經(jīng)濟之都最為猖狂。地下錢莊原因很簡單，資金的供求失衡使然。義烏有20萬小商人，他們要求貸款數(shù)額小周期短要款急，有著極強的季節(jié)性、臨時性，而他們要獲取信用社或銀行的貸款相當困難。我國銀行歷來按指令行事，對地下錢莊市場要求反應滯緩，甚至無動于衷，加之手續(xù)多，是難以滿足私營中小企業(yè)的，而市場需求一定要頑強地表現(xiàn)出來，正當途徑得不到實現(xiàn)則必然要走“旁門左道”。急地下錢莊需資金支持的民營企業(yè)和私營企業(yè)被擋在門檻外面后，只好向“地下錢莊”借貸，這塊市場就被讓出來了。