近期，黃金依然表現出了強勢特點。但黃金價格的上漲也帶來了更大的投資風險，在這種環境下，使用“積存金”這種定投黃金的方式無疑可以起到降低投資風險的作用。

　　繼今年年初工商銀行（601398）推出新型的黃金投資方式“積存金”后，工行又在全國范圍內正式開通了“積存金”網上銀行黃金定投業務，為客戶提供通過網上銀行進行黃金定投的服務，進一步提升了黃金投資的便利性。

　　網銀就可開通“積存金”

　　“積存金”業務是由工商銀行與世界黃金協會聯合推出的黃金定投產品，記者了解到，自今年年初這一業務推出以來，得到了投資者的歡迎。截至目前客戶數近15.2萬戶，累計積存黃金近730公斤。

　　作為一種黃金定投產品，“積存金”全國首家采用了“日均價格靈活積蓄” 的權益憑證式投資方式。在投資者開立積存金賬戶并簽訂積存協議后，約定每月扣款金額，工行將自動按日平均分配客戶的資金，并根據每日金價購買相應數量的黃金。

　　舉個例子來說，“積存金”計劃每月最低的投資金額為200元，假設投資者設定每月投入1000元進行黃金積存。在“積存金”計劃中，工行系統將把1000元的定投資金平均分攤到22個交易日中，每個交易日以45.45元的金額按照上海黃金交易所的報價為投資者購入等額的黃金，并積存到投資者的賬戶中。長此以往，投資者所建立的積存計劃，就是一直在以黃金的市場平均價進行投資，從而降低了金價波動所帶來的價格風險。

　　此次網銀渠道的完善，進一步增加了“積存金”投資的便利性。據介紹，“積存金”業務網銀定投業務開通后，客戶只需登錄該行網上銀行，進入“網上貴金屬”欄目自助開立黃金“積存金”賬戶，即可辦理主動積存、定期積存、預約兌金、產品查詢等業務。通過定投方式參與黃金投資，具有點滴積累、積少成多、平抑波動、方便變現、靈活兌換等眾多優勢，滿足了客戶低風險投資黃金并實現資產保值、增值的需求，尤其適合工薪階層資產組合投資、子女教育基金積累、中老年養老等。

　　靈活操作降低投資風險

　　今年以來，黃金市場上出現了較大幅度的調整，但受到美債、歐債危機的影響，黃金依然表現出了強勢特點。而黃金價格的上漲也帶來了更大的投資風險，在這種環境下，使用“積存金”這種定投黃金的方式，無疑可以起到降低投資風險的作用。

　　目前，“積存金”也推出了兩種贖回的機制，一種是現金贖回，一種為實物贖回。

　　現金贖回，是指當投資者賬戶中積存一定的黃金時，投資者可以按照贖回日當天的上海黃金交易所AU99.99的報價贖回自己的投資，工行將把贖回款返還到投資者的賬戶上。在“積存金”計劃中，定投時需要扣除一定的手續費，最高為投資金額的0.5%；選擇現金贖回的話，要發生贖回費用，最高為贖回金額的1.5%。這種收費的模式與基金非常類似。

　　實物贖回則是指投資者可以按照“積存金”賬戶中的黃金積存額到工行換購相同克數的黃金制品，目前工行可以提供多種貴金屬產品供投資者選擇。但是值得一提的是，由于在“積存金”計劃中黃金的購入是以金交所AU99.99的報價為依據的，因此投資者在換購黃金制品時還需要另外支出相應產品的加工費。

　　此外，對于有一定經驗的投資者來說，“積存金”計劃也為投資者靈活操作提供了可能，你可以通過網銀隨時更改、中止或是啟動自己的“積存金”計劃，對于已經具有一定投資經驗的黃金投資者來說，利用這一功能可以擁有更靈活的操作空間，使黃金積存更超值。