什么是身故責(zé)任及重疾險(xiǎn)是否附加身故責(zé)任分析
身故責(zé)任的定義
重疾險(xiǎn)身故責(zé)任是指在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的同時(shí)附加身故保障，如果被保人在保險(xiǎn)合約期內(nèi)沒(méi)有罹患重疾但不幸身故了，那么也能夠得到保險(xiǎn)公司的賠付。

帶身故和不帶身故的優(yōu)缺點(diǎn)
帶身故的重疾險(xiǎn)
優(yōu)點(diǎn)
保障更全面，可以彌補(bǔ)重疾險(xiǎn)保障的不足，無(wú)論生病還是身故，都能得到賠償，保費(fèi)不會(huì)白花，花出去的錢(qián)能看到“回報(bào)”。
與單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)相比，附加身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)保費(fèi)通常更為實(shí)惠，因?yàn)楦郊由砉守?zé)任后，保險(xiǎn)公司只需要承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。
若購(gòu)買(mǎi)含身故責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)，其現(xiàn)金價(jià)值往往是不斷增長(zhǎng)的，最終會(huì)超過(guò)保費(fèi)，且無(wú)限接近于保額。等到后續(xù)年紀(jì)大了，不想要這份保障時(shí)，想退保，也能拿到一筆不錯(cuò)的現(xiàn)金價(jià)值。
缺點(diǎn)
身故責(zé)任和重疾保障是共用保額的，如果賠了重疾，身故就不會(huì)再賠了。
身故責(zé)任價(jià)格較貴，附加了這個(gè)責(zé)任，通常價(jià)格會(huì)有50% - 60%左右的上漲
不帶身故的重疾險(xiǎn)
優(yōu)點(diǎn)
杠桿高，相對(duì)便宜、性?xún)r(jià)比高。同樣的預(yù)算下，如果選擇不附加身故，可以買(mǎi)到更高的保額。
缺點(diǎn)
如果沒(méi)有達(dá)到重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)，不管是生病還是身故，都有一定的可能性會(huì)拿不到保額，雖然占比不高，但還是有發(fā)生概率的。
是否附加身故責(zé)任的建議
這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，每個(gè)人的情況不同，選擇也不同，以下是不同人群的參考建議：

預(yù)算充足或家庭經(jīng)濟(jì)支柱
如果預(yù)算比較充足，或者是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，可以選擇帶上身故保障責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)檫@類(lèi)人群一旦發(fā)生身故，可能會(huì)給家庭帶來(lái)較大的經(jīng)濟(jì)損失，身故責(zé)任可以為家人提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

預(yù)算有限人群
如果預(yù)算有限，那么身故責(zé)任這項(xiàng)保障可以往后考慮，優(yōu)先把重疾險(xiǎn)的基本保額做高。畢竟買(mǎi)重疾就是買(mǎi)保額，更高的保額在患重疾時(shí)能提供更有力的經(jīng)濟(jì)支持。

年輕人上班族
如果是年輕的上班族，收入穩(wěn)定，但是身體健康狀況一般，購(gòu)買(mǎi)附加身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，可以在意外身故時(shí)，也能獲得一定的賠償，是一種更為全面和穩(wěn)健的保障。

中老年人
如果是中老年人，身體健康狀況較差，發(fā)生疾病的風(fēng)險(xiǎn)較高，如果購(gòu)買(mǎi)附加身故責(zé)任，可能會(huì)使保費(fèi)增加，而且，即使身故，也無(wú)法獲得賠償，所以可以考慮不購(gòu)買(mǎi)附加身故責(zé)任。

產(chǎn)品選擇建議
市面上很多重疾險(xiǎn)都強(qiáng)制綁定身故，這樣保費(fèi)貴很多。推薦優(yōu)選不綁定身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，這樣能夠有更靈活的選擇空間。比如昆侖健康保普惠多倍版就支持靈活選擇是否綁定身故責(zé)任，不強(qiáng)綁身故責(zé)任，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求，自由支配保費(fèi)，將原本可能用于身故責(zé)任的保費(fèi)，合理地用于提升重疾保額。這款產(chǎn)品在保障方面也有著出色的表現(xiàn)，提供了重疾多次賠付、特定疾病額外賠付等豐富的保障責(zé)任。

購(gòu)買(mǎi)附加身故責(zé)任的注意事項(xiàng)
了解身故責(zé)任的定義
明確保險(xiǎn)公司在何種情況下會(huì)進(jìn)行賠付，身故責(zé)任是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因疾病或者意外導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定的保額進(jìn)行賠付，主要是為了彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人家屬在失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后的經(jīng)濟(jì)壓力。
注意保險(xiǎn)合同中的條款
仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同中關(guān)于身故責(zé)任的部分，包括賠付的保額、賠付條件、賠付時(shí)間等，同時(shí)關(guān)注免賠條款，以免在需要賠付時(shí)出現(xiàn)爭(zhēng)議。
結(jié)合個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和需求
根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況和對(duì)重疾險(xiǎn)保額的需求來(lái)決定是否購(gòu)買(mǎi)附加身故責(zé)任。經(jīng)濟(jì)狀況較好且需要高額重疾險(xiǎn)的，可以考慮附加；經(jīng)濟(jì)狀況一般或?qū)Ρｎ~需求不高的，則可考慮不購(gòu)買(mǎi)以降低保費(fèi)支出。
咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士意見(jiàn)
可以咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，他們能根據(jù)個(gè)人情況提供專(zhuān)業(yè)建議，幫助做出更合適的選擇。
注意保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和口碑
選擇信譽(yù)良好、口碑不錯(cuò)的保險(xiǎn)公司，確保在需要賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司能夠按照約定進(jìn)行賠付，避免產(chǎn)生糾紛。