什么是身故責任及重疾險是否附加身故責任分析
身故責任的定義
重疾險身故責任是指在購買重疾險的同時附加身故保障，如果被保人在保險合約期內沒有罹患重疾但不幸身故了，那么也能夠得到保險公司的賠付。

帶身故和不帶身故的優缺點
帶身故的重疾險
優點
保障更全面，可以彌補重疾險保障的不足，無論生病還是身故，都能得到賠償，保費不會白花，花出去的錢能看到“回報”。
與單獨購買壽險相比，附加身故責任的重疾險保費通常更為實惠，因為附加身故責任后，保險公司只需要承擔一部分風險。
若購買含身故責任的終身重疾險，其現金價值往往是不斷增長的，最終會超過保費，且無限接近于保額。等到后續年紀大了，不想要這份保障時，想退保，也能拿到一筆不錯的現金價值。
缺點
身故責任和重疾保障是共用保額的，如果賠了重疾，身故就不會再賠了。
身故責任價格較貴，附加了這個責任，通常價格會有50% - 60%左右的上漲
不帶身故的重疾險
優點
杠桿高，相對便宜、性價比高。同樣的預算下，如果選擇不附加身故，可以買到更高的保額。
缺點
如果沒有達到重疾的賠付標準，不管是生病還是身故，都有一定的可能性會拿不到保額，雖然占比不高，但還是有發生概率的。
是否附加身故責任的建議
這個問題沒有標準答案，每個人的情況不同，選擇也不同，以下是不同人群的參考建議：

預算充足或家庭經濟支柱
如果預算比較充足，或者是家里的經濟支柱，可以選擇帶上身故保障責任的重疾險產品。因為這類人群一旦發生身故，可能會給家庭帶來較大的經濟損失，身故責任可以為家人提供一定的經濟補償。

預算有限人群
如果預算有限，那么身故責任這項保障可以往后考慮，優先把重疾險的基本保額做高。畢竟買重疾就是買保額，更高的保額在患重疾時能提供更有力的經濟支持。

年輕人上班族
如果是年輕的上班族，收入穩定，但是身體健康狀況一般，購買附加身故責任的重疾險，可以在意外身故時，也能獲得一定的賠償，是一種更為全面和穩健的保障。

中老年人
如果是中老年人，身體健康狀況較差，發生疾病的風險較高，如果購買附加身故責任，可能會使保費增加，而且，即使身故，也無法獲得賠償，所以可以考慮不購買附加身故責任。

產品選擇建議
市面上很多重疾險都強制綁定身故，這樣保費貴很多。推薦優選不綁定身故責任的重疾險，這樣能夠有更靈活的選擇空間。比如昆侖健康保普惠多倍版就支持靈活選擇是否綁定身故責任，不強綁身故責任，可以根據自己的實際情況和需求，自由支配保費，將原本可能用于身故責任的保費，合理地用于提升重疾保額。這款產品在保障方面也有著出色的表現，提供了重疾多次賠付、特定疾病額外賠付等豐富的保障責任。

購買附加身故責任的注意事項
了解身故責任的定義
明確保險公司在何種情況下會進行賠付，身故責任是指被保險人在保險期間內，因疾病或者意外導致身故，保險公司會按照約定的保額進行賠付，主要是為了彌補被保險人家屬在失去家庭經濟支柱后的經濟壓力。
注意保險合同中的條款
仔細閱讀保險合同中關于身故責任的部分，包括賠付的保額、賠付條件、賠付時間等，同時關注免賠條款，以免在需要賠付時出現爭議。
結合個人經濟狀況和需求
根據家庭經濟狀況和對重疾險保額的需求來決定是否購買附加身故責任。經濟狀況較好且需要高額重疾險的，可以考慮附加；經濟狀況一般或對保額需求不高的，則可考慮不購買以降低保費支出。
咨詢專業人士意見
可以咨詢專業的保險顧問或者保險業務員，他們能根據個人情況提供專業建議，幫助做出更合適的選擇。
注意保險公司的信譽和口碑
選擇信譽良好、口碑不錯的保險公司，確保在需要賠付時，保險公司能夠按照約定進行賠付，避免產生糾紛。