兩款產品的核心差異和用戶評價，以下是媽咪保貝愛常在和大黃蜂13號全能版的對比分析及選擇建議：

一、基礎保障對比
重疾/中癥/輕癥賠付
媽咪保貝
等待期內患輕/中癥，僅除外該疾病，其他輕中癥繼續有效。
大黃蜂
等待期內患輕/中癥，輕中癥責任終止。
兩款產品均覆蓋135種重疾（單次賠100%保額）、30種中癥（60%保額）、50種輕癥（30%保額），且共享6次賠付次數。
等待期處理差異
少兒特疾與罕見病
均覆蓋20種少兒特疾（額外賠100%）+20種罕見病（額外賠200%），無年齡限制。

二、特色保障亮點
保障項目 媽咪保貝愛常在 大黃蜂13號全能版
心理健康保障
✅ 少兒重度孤獨癥（額外30%）、嚴重抑郁癥（額外10%）
❌ 無
手術/移植保障
✅ 嚴重脊柱側彎手術（額外10%）
✅ 6種重大手術（額外10%）+特定疾病移植（額外80%）
癌癥拓展金
首次輕/癌后，再患癌額外賠100%
同左，且癌癥津貼不限次數
三、可選責任差異
癌癥多次賠
大黃蜂
賠付次數不限，間隔期短（非癌→癌僅180天），性價比更高。
媽咪保貝
限賠3次，價格略低但限制明顯。
重疾多次賠
大黃蜂賠付比例更高（第2-4次賠120%/140%/160%），保費更。
疾病關愛金（60歲前）
媽咪保貝
重疾額外賠100%（大黃蜂為80%），更適合男孩（保費低）。
創新責任
媽咪保貝
附加"愛常在關愛金"，若父母70歲前患輕/中/重疾，孩子未來理賠可再獲額外賠付（100%/60%/30%）。
四、價格與適用場景
投保方案 媽咪保貝優勢 大黃蜂優勢
保30年
❌ 略貴幾十元
✅ 價格最低（0歲男50萬保額約1365元/年）
保終身
✅ 總保費更低（0歲男50萬保額約1485元/年）
❌ 略高
增值服務
✅ 心理健康早篩、脊柱側彎評估
❌ 常規服務
五、選擇建議
優先選媽咪保貝愛常在的情況：
關注心理健康
孩子有自閉癥/抑郁癥家族史，需專項保障。
預算有限保終身
長期持有成本更低，現金價值更高（80歲時退保金≈保額）。
父母健康有風險
附加"愛常在關愛金"可雙重保障孩子未來。
優先選大黃蜂13號全能版的情況：
強化癌癥防護
需不限次數的癌癥津貼，尤其有家族癌癥史。
保定期（30年）
價格優勢明顯，適合短期高杠桿。
注重手術保障
6種重大手術額外賠，覆蓋意外損傷修復需求。
健康異常用戶注意：
若孩子有先天性疾病或肥胖問題，大黃蜂對部分先天病理賠更友好；
需人工核保時，以實際通過結論為準。
六、決策總結
🔹 綜合保障全面性：媽咪保貝（心理+脊柱保障）＞大黃蜂（手術+癌癥津貼）
🔹 性價比：短期選大黃蜂，長期選媽咪保貝
🔹 個性化需求：

男孩/保終身/心理保障 → 媽咪保貝；
癌癥多次賠/保定期 → 大黃蜂。
建議結合孩子健康狀況、家庭病史及預算靈活選擇，兩款均為市場第一梯隊產品，核心保障差異小于5%，無需過度糾結。