一、購(gòu)買重疾險(xiǎn)的6大核心注意事項(xiàng)
保額選擇：覆蓋3-5年收入，建議30萬起步

保額需覆蓋治療費(fèi)用（約20-50萬）、康復(fù)費(fèi)用及收入損失，建議最低30萬，經(jīng)濟(jì)寬裕者可選50萬+。預(yù)算有限時(shí)，可通過拉長(zhǎng)繳費(fèi)期（如30年）降低年繳壓力。

避坑點(diǎn)： 返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)高、保障弱，優(yōu)先選消費(fèi)型或儲(chǔ)蓄型。

保障期限與類型：按需選擇定期或終身

預(yù)算有限：選保至70歲的定期重疾險(xiǎn)，覆蓋高發(fā)年齡段（40-60歲）；預(yù)算充足：直接保終身，避免后期因健康問題無法續(xù)保。

賠付次數(shù)：?jiǎn)未钨r付適合預(yù)算有限者；多次賠付（尤其癌癥/心腦血管多次賠）適合家族病史人群。

疾病保障：關(guān)注高發(fā)疾病定義，而非數(shù)量

所有重疾險(xiǎn)均覆蓋28種法定重疾+3種輕癥（占理賠95%以上），需重點(diǎn)核查條款中高發(fā)輕/中癥（如原位癌、心臟介入手術(shù)）是否覆蓋，避免“湊數(shù)病種”抬高保費(fèi)。

健康告知：嚴(yán)格如實(shí)告知，避免理賠糾紛

健康異常者可選智能核保產(chǎn)品（如i無憂3.0），部分疾病（甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓）可能標(biāo)體承保。隱瞞病史將導(dǎo)致拒賠。

附加責(zé)任：按需疊加，提升保障精準(zhǔn)度

癌癥津貼：確診后每年賠付30%-40%保額，比傳統(tǒng)多次賠間隔期更短；

心腦血管二次賠：覆蓋復(fù)發(fā)率高的腦中風(fēng)、心梗。

投保順序：先經(jīng)濟(jì)支柱，后老人/兒童

家庭配置應(yīng)優(yōu)先保障收入主力（如30-50歲成人），再考慮孩子和老人，避免保費(fèi)倒掛。

二、2025年成人重疾險(xiǎn)推薦金榜
性價(jià)比之王：超級(jí)瑪麗13號(hào)（君龍人壽）
核心優(yōu)勢(shì)：基礎(chǔ)保費(fèi)低（30歲男50萬保終身，年繳5300元），癌癥津貼間隔1年可賠，肺結(jié)節(jié)術(shù)后可標(biāo)體承保；

適合人群：預(yù)算有限、關(guān)注癌癥保障的年輕群體。

多次賠付首選：守衛(wèi)者7號(hào)（瑞華健康）
核心優(yōu)勢(shì)：重疾不分組賠6次，輕/中癥各賠6次，附加癌癥/心腦血管津貼后費(fèi)率仍低于同類；

適合人群：追求全面保障、有家族病史者。

大品牌優(yōu)選：i無憂3.0（中國(guó)人保）
核心優(yōu)勢(shì)：健康告知寬松（三高/乙肝友好），60歲前重疾額外賠80%，支持月繳；

適合人群：健康異常、偏好知名保司的消費(fèi)者。

創(chuàng)新保障標(biāo)桿：達(dá)爾文11號(hào)（復(fù)星聯(lián)合）
核心優(yōu)勢(shì)：重疾賠付后輕/中癥保障繼續(xù)有效，附加“妊娠期重疾額外賠”（男女均可），意外導(dǎo)致重疾多賠30%；

適合人群：備孕家庭、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)者。

三、配置建議
預(yù)算3000元以內(nèi)：超級(jí)瑪麗13號(hào)（保至70歲）+百萬醫(yī)療險(xiǎn)；

預(yù)算5000-8000元：i無憂3.0（終身基礎(chǔ)版）+癌癥津貼；

預(yù)算1萬以上：守衛(wèi)者7號(hào)（多次賠付）+心腦血管二次賠。