一、購買重疾險的6大核心注意事項
保額選擇：覆蓋3-5年收入，建議30萬起步

保額需覆蓋治療費用（約20-50萬）、康復費用及收入損失，建議最低30萬，經濟寬裕者可選50萬+。預算有限時，可通過拉長繳費期（如30年）降低年繳壓力。

避坑點： 返還型重疾險保費高、保障弱，優先選消費型或儲蓄型。

保障期限與類型：按需選擇定期或終身

預算有限：選保至70歲的定期重疾險，覆蓋高發年齡段（40-60歲）；預算充足：直接保終身，避免后期因健康問題無法續保。

賠付次數：單次賠付適合預算有限者；多次賠付（尤其癌癥/心腦血管多次賠）適合家族病史人群。

疾病保障：關注高發疾病定義，而非數量

所有重疾險均覆蓋28種法定重疾+3種輕癥（占理賠95%以上），需重點核查條款中高發輕/中癥（如原位癌、心臟介入手術）是否覆蓋，避免“湊數病種”抬高保費。

健康告知：嚴格如實告知，避免理賠糾紛

健康異常者可選智能核保產品（如i無憂3.0），部分疾病（甲狀腺結節、高血壓）可能標體承保。隱瞞病史將導致拒賠。

附加責任：按需疊加，提升保障精準度

癌癥津貼：確診后每年賠付30%-40%保額，比傳統多次賠間隔期更短；

心腦血管二次賠：覆蓋復發率高的腦中風、心梗。

投保順序：先經濟支柱，后老人/兒童

家庭配置應優先保障收入主力（如30-50歲成人），再考慮孩子和老人，避免保費倒掛。

二、2025年成人重疾險推薦金榜
性價比之王：超級瑪麗13號（君龍人壽）
核心優勢：基礎保費低（30歲男50萬保終身，年繳5300元），癌癥津貼間隔1年可賠，肺結節術后可標體承保；

適合人群：預算有限、關注癌癥保障的年輕群體。

多次賠付首選：守衛者7號（瑞華健康）
核心優勢：重疾不分組賠6次，輕/中癥各賠6次，附加癌癥/心腦血管津貼后費率仍低于同類；

適合人群：追求全面保障、有家族病史者。

大品牌優選：i無憂3.0（中國人保）
核心優勢：健康告知寬松（三高/乙肝友好），60歲前重疾額外賠80%，支持月繳；

適合人群：健康異常、偏好知名保司的消費者。

創新保障標桿：達爾文11號（復星聯合）
核心優勢：重疾賠付后輕/中癥保障繼續有效，附加“妊娠期重疾額外賠”（男女均可），意外導致重疾多賠30%；

適合人群：備孕家庭、高風險職業者。

三、配置建議
預算3000元以內：超級瑪麗13號（保至70歲）+百萬醫療險；

預算5000-8000元：i無憂3.0（終身基礎版）+癌癥津貼；

預算1萬以上：守衛者7號（多次賠付）+心腦血管二次賠。