快享福3號(hào)產(chǎn)品解析

一、產(chǎn)品基本信息
關(guān)鍵信息 內(nèi)容
產(chǎn)品類型 養(yǎng)老年金險(xiǎn)（快返型）
承保公司 新華人壽（中國(guó)十大壽險(xiǎn)公司之一）
投保年齡 出生滿30天至65周歲
保障期限 終身
繳費(fèi)方式 躉交、3年交、5年交、10年交
職業(yè)限制 1-6類職業(yè)均可投保，無需健康告知
投保門檻 躉交/3年交：5000元起；5年交/10年交：2000元起（最低年交）
二、核心保障內(nèi)容
年金領(lǐng)取規(guī)則

從第6年開始，每年領(lǐng)取固定金額的生存金，直至身故，金額為基本保額 。

躉交：第5年領(lǐng)取年交保費(fèi)的7.5%；

3年交：第5年領(lǐng)取首期保費(fèi)的22.5%；

5年交：第5年領(lǐng)取首期保費(fèi)的37.5%；

10年交：第5年領(lǐng)取首期保費(fèi)的75% 。

關(guān)愛金：

生存金：

現(xiàn)金價(jià)值

躉交：第3年現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)；

3年交：第4年現(xiàn)金價(jià)值與已領(lǐng)年金之和超過保費(fèi)；

5年交：第5年現(xiàn)金價(jià)值與已領(lǐng)年金之和超過保費(fèi)；

10年交：第8年現(xiàn)金價(jià)值與已領(lǐng)年金之和超過保費(fèi) 。

身故保障

若身故時(shí)未滿18周歲：賠付已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值的較大者；

若身故時(shí)已滿18周歲：賠付現(xiàn)金價(jià)值與基本保額的較大者，確保無經(jīng)濟(jì)損失 。

三、收益分析（以案例說明）
案例 投保人 繳費(fèi)方式 總保費(fèi) 關(guān)鍵收益節(jié)點(diǎn)
案例1（王女士，30歲） 30歲女性 5年交，年交2萬 10萬元 - 第5年（35歲）領(lǐng)關(guān)愛金7500元；
- 36歲起每年領(lǐng)2308元，終身領(lǐng)取；
- 現(xiàn)金價(jià)值始終覆蓋保費(fèi)，無虧損風(fēng)險(xiǎn) 。
案例2（0歲男寶寶） 新生兒 5年交，年交3萬 15萬元 - 5歲領(lǐng)關(guān)愛金11250元；
- 18歲時(shí)累計(jì)生存金56724元；
- 60歲時(shí)累計(jì)領(lǐng)取351,159元，現(xiàn)金價(jià)值147,519元 。
四、產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)
優(yōu)勢(shì) 風(fēng)險(xiǎn)/局限
1. 快返特性：5年即可開始領(lǐng)取年金，回本快；
2. 終身保障：生存金終身領(lǐng)取，現(xiàn)金價(jià)值穩(wěn)定；
3. 靈活投保：支持多種繳費(fèi)方式，低門檻 。 1. 前期退保損失：繳費(fèi)未滿幾年退保，可能低于現(xiàn)金價(jià)值；
2. 收益中等：IRR（內(nèi)部收益率）低于長(zhǎng)期投資型產(chǎn)品 。
五、適用場(chǎng)景
養(yǎng)老規(guī)劃：通過穩(wěn)定現(xiàn)金流為晚年提供經(jīng)濟(jì)支持；

教育/婚嫁儲(chǔ)備：長(zhǎng)期積累資金，如案例2中0歲投保用于子女教育及婚嫁 ；

資產(chǎn)傳承：身故金可指定受益人，實(shí)現(xiàn)財(cái)富代際傳遞 。

六、注意事項(xiàng)
收益測(cè)算：實(shí)際收益受繳費(fèi)方式、投保年齡影響，需結(jié)合自身需求選擇；

退保風(fēng)險(xiǎn)：若需短期資金，建議優(yōu)先選擇流動(dòng)性更高的產(chǎn)品；

公司資質(zhì)：新華人壽為大型險(xiǎn)企，償付能力可靠 。