快享福3號產品解析

一、產品基本信息
關鍵信息 內容
產品類型 養老年金險（快返型）
承保公司 新華人壽（中國十大壽險公司之一）
投保年齡 出生滿30天至65周歲
保障期限 終身
繳費方式 躉交、3年交、5年交、10年交
職業限制 1-6類職業均可投保，無需健康告知
投保門檻 躉交/3年交：5000元起；5年交/10年交：2000元起（最低年交）
二、核心保障內容
年金領取規則

從第6年開始，每年領取固定金額的生存金，直至身故，金額為基本保額 。

躉交：第5年領取年交保費的7.5%；

3年交：第5年領取首期保費的22.5%；

5年交：第5年領取首期保費的37.5%；

10年交：第5年領取首期保費的75% 。

關愛金：

生存金：

現金價值

躉交：第3年現金價值超過已交保費；

3年交：第4年現金價值與已領年金之和超過保費；

5年交：第5年現金價值與已領年金之和超過保費；

10年交：第8年現金價值與已領年金之和超過保費 。

身故保障

若身故時未滿18周歲：賠付已交保費與現金價值的較大者；

若身故時已滿18周歲：賠付現金價值與基本保額的較大者，確保無經濟損失 。

三、收益分析（以案例說明）
案例 投保人 繳費方式 總保費 關鍵收益節點
案例1（王女士，30歲） 30歲女性 5年交，年交2萬 10萬元 - 第5年（35歲）領關愛金7500元；
- 36歲起每年領2308元，終身領取；
- 現金價值始終覆蓋保費，無虧損風險 。
案例2（0歲男寶寶） 新生兒 5年交，年交3萬 15萬元 - 5歲領關愛金11250元；
- 18歲時累計生存金56724元；
- 60歲時累計領取351,159元，現金價值147,519元 。
四、產品優缺點
優勢 風險/局限
1. 快返特性：5年即可開始領取年金，回本快；
2. 終身保障：生存金終身領取，現金價值穩定；
3. 靈活投保：支持多種繳費方式，低門檻 。 1. 前期退保損失：繳費未滿幾年退保，可能低于現金價值；
2. 收益中等：IRR（內部收益率）低于長期投資型產品 。
五、適用場景
養老規劃：通過穩定現金流為晚年提供經濟支持；

教育/婚嫁儲備：長期積累資金，如案例2中0歲投保用于子女教育及婚嫁 ；

資產傳承：身故金可指定受益人，實現財富代際傳遞 。

六、注意事項
收益測算：實際收益受繳費方式、投保年齡影響，需結合自身需求選擇；

退保風險：若需短期資金，建議優先選擇流動性更高的產品；

公司資質：新華人壽為大型險企，償付能力可靠 。