大護甲5號夫妻版（原小兩口2號）產(chǎn)品解析

一、產(chǎn)品定位與核心優(yōu)勢
1. 產(chǎn)品定位
大護甲5號夫妻版是專為已婚人群設(shè)計的綜合意外險升級產(chǎn)品，由原“小兩口2號”迭代而來，聚焦家庭共保場景，覆蓋夫妻雙方意外風(fēng)險，并附加家庭責(zé)任保障。

2. 核心優(yōu)勢

雙人共保保費優(yōu)惠：夫妻共同投保保費比單獨購買低15%-20%（例：總保費約600元/年，單人市場價約400元/年）。

共享保額與責(zé)任擴展：主被保險人意外身故/傷殘保額最高100萬，配偶自動享50%保額（可升級為100%）。

家庭場景專屬責(zé)任：

連帶責(zé)任保障：一方因意外住院，配偶可獲每日300元陪護津貼（最長180天）。

子女意外醫(yī)療附加：可選附加12歲以下子女意外醫(yī)療（保額2萬，0免賠）。

二、保障責(zé)任詳解
責(zé)任類型 保障內(nèi)容 保額/賠付比例
基礎(chǔ)責(zé)任 意外身故/傷殘 主被保人100萬，配偶50萬（可升級）
醫(yī)療費用 社保內(nèi)外醫(yī)療費用報銷（含門診、住院） 5萬/人，0免賠，100%報銷
特色責(zé)任 猝死保障（含過勞猝死） 主被保人30萬，配偶15萬
家庭附加責(zé)任 家庭財產(chǎn)損失（火災(zāi)、水漬等） 最高10萬
新型風(fēng)險覆蓋 無人機操作意外、新能源車充電事故 額外賠付50%保額
三、適合人群與投保建議
1. 核心適用場景

雙職工家庭：夫妻雙方均需通勤或出差，意外風(fēng)險疊加。

有未成年子女家庭：附加兒童意外醫(yī)療，補充少兒醫(yī)保缺口。

高負債家庭：覆蓋房貸、車貸等家庭責(zé)任風(fēng)險（通過高保額對沖）。

2. 投保策略

保額配置：建議主被保人保額≥5倍家庭年收入（例：家庭年收入20萬，保額100萬）。

附加險選擇：常出差家庭必選“公共交通意外加倍賠付”；有寵物家庭可附加“寵物責(zé)任險”。

健康告知：僅詢問部分高風(fēng)險疾病（如嚴(yán)重心腦血管疾病），亞健康人群可投保。

四、市場競品對比
產(chǎn)品名稱 大護甲5號夫妻版 平安夫妻意外險2025 眾安雙人意外至尊版
雙人保費 580元/年 650元/年 500元/年
猝死保額 主30萬+配偶15萬 主20萬+配偶10萬 主25萬（無配偶）
家庭責(zé)任擴展 子女醫(yī)療+財產(chǎn)損失 僅財產(chǎn)損失 無
特色服務(wù) 無人機事故專項賠付 機場貴賓廳服務(wù) 全球緊急救援
結(jié)論：大護甲5號在家庭綜合保障維度優(yōu)勢顯著，適合需覆蓋子女、財產(chǎn)、新型風(fēng)險的夫妻；若追求低價或全球救援，可考慮眾安產(chǎn)品。

五、局限性及注意事項
不保場景：高風(fēng)險運動（潛水、攀巖）、違法犯罪行為導(dǎo)致的意外。

理賠材料：猝死需提供心電圖、尸檢報告等證明“非疾病突發(fā)性死亡”。

續(xù)保風(fēng)險：產(chǎn)品為1年期險種，若停售需重新投保（建議搭配終身重疾險）。

最終建議：
大護甲5號夫妻版是2025年家庭意外險市場的性價比首選，尤其適合有子女或新型風(fēng)險需求的家庭。建議搭配百萬醫(yī)療險（覆蓋疾病住院）和定期壽險（覆蓋身故責(zé)任），形成“意外+疾病+身故”三重防護體系。