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美國金融體系模式簡介

日期:2022-08-30 22:55:18 來源:互聯(lián)網(wǎng)

從20世紀(jì)80年代開始的金融改革,使美國逐步從間接金融為主向直接金融為主轉(zhuǎn)變,目前直接金融已經(jīng)成為美國金融模式的主要內(nèi)容之一。美國金融體系相對(duì)于美國的經(jīng)濟(jì)規(guī)模,美國的商業(yè)銀行體系比世界上其他經(jīng)濟(jì)體要小得多,經(jīng)濟(jì)對(duì)商業(yè)銀行的依賴程度也要輕得多。美國的企業(yè)主要是通過發(fā)行股票、債券等直接融資工具來獲取生產(chǎn)經(jīng)營資金,而不是通過商業(yè)銀行吸收的存款轉(zhuǎn)化為信貸來間接獲得。美國的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模與其GDP的比例在G20國家甚至全世界都是比較低的,大約與土耳其相當(dāng),德國、日本、加拿大、中國都高于美國。2017年底,美國商業(yè)銀行資產(chǎn)是其GDP的87%,德國、日本、加拿大、中國的商業(yè)銀行資產(chǎn)分別是本國GDP的2.4倍、2.0倍、2.0倍和2.4倍。而2016年底(2017年數(shù)據(jù)世界銀行尚未公布),美國股票市場上市公司總市值占本國GDP的比重為147%,高于德國的49%、日本的100%、加拿大的130%和中國的65%。再從商業(yè)銀行資產(chǎn)占社會(huì)金融資產(chǎn)的比例看,2017年底美國大約是7.1%,在G20國家中最低。日本、加拿大等國商業(yè)銀行資產(chǎn)在社會(huì)金融資產(chǎn)中的占比均在10%~20%?梢钥闯,通過金融改革,美國經(jīng)濟(jì)更少地依賴商業(yè)銀行體系。當(dāng)商業(yè)銀行體系承壓時(shí),美國經(jīng)濟(jì)通常還能受益于資本市場,而其他國家比美國更依賴商業(yè)銀行體系提供資金融通。

直接金融在金融體系中占比過大也會(huì)引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)。投資銀行等直接金融的中介,都是沒有被傳統(tǒng)銀行安全網(wǎng)覆蓋的非銀行金融機(jī)構(gòu),在危機(jī)來臨時(shí)更容易受到恐慌的影響。因此,美國金融體系它們對(duì)使用金融衍生品管理風(fēng)險(xiǎn)的需求更強(qiáng)烈。而20世紀(jì)80年代以來金融工程推動(dòng)下金融衍生品的大量出現(xiàn),適應(yīng)了美國金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變中投資銀行等非銀行金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)的需要。美國金融體系這就形成了美國以直接金融和風(fēng)險(xiǎn)管理金融為顯著特征的金融模式。

在美國政府的幫助下,美國金融模式成功地進(jìn)軍主要的非美元金融市場,獲得巨大經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)又輸出了商業(yè)文化與游戲規(guī)則。這強(qiáng)化了美國大型金融機(jī)構(gòu)在全球金融市場中的地位和優(yōu)勢,例如全球債券發(fā)行、國際支付和全球托管等。當(dāng)機(jī)構(gòu)投資者開始將資產(chǎn)組合分散到外國貨幣的時(shí)候,美國金融機(jī)構(gòu)將它們的資金和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)擴(kuò)展到這個(gè)領(lǐng)域。

美國金融體系模式簡介更新時(shí)間:2022-08-30 22:55:18
  • 美國金融體系模式簡介
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