孩子教育開(kāi)支大？i寶貝教育年金緩解財(cái)富之“困”

如果想要給孩子優(yōu)質(zhì)的教育資源，需要籌備多少錢(qián)？這些錢(qián)從哪里來(lái)？需要從什么時(shí)候開(kāi)始準(zhǔn)備？
2016年，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局天津調(diào)查總隊(duì)對(duì)400戶(hù)正在接受不同教育階段的學(xué)生家庭教育費(fèi)用做了專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查，孩子的教育支出人均達(dá)到14萬(wàn)元！孩子從高中到大學(xué)這個(gè)階段教育支出費(fèi)用水漲船高，而父母往往開(kāi)始步入老年的階段，賺錢(qián)的能力走下坡路。所以，條件允許的情況下，小馬老師建議家長(zhǎng)提早為孩子做好教育年金保險(xiǎn)規(guī)劃，緩解財(cái)務(wù)之“困”。

近期也總有粉絲悄悄問(wèn)我：i寶貝教育年金保險(xiǎn)怎么樣？為解答大家的疑惑，今天開(kāi)始扒一扒這款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3個(gè)層面，詳細(xì)了解i寶貝教育年金保險(xiǎn)值不值買(mǎi)？
1、為什么要買(mǎi)：應(yīng)對(duì)教育剛需，緩解財(cái)務(wù)之“困”
2、i寶貝教育年金保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹
3、i寶貝教育年金保險(xiǎn)投保技巧

一、為什么要買(mǎi)：應(yīng)對(duì)教育剛需，緩解財(cái)務(wù)之“困”

中國(guó)大多數(shù)家長(zhǎng)都希望自己的孩子不輸在“起跑線(xiàn)”上，但培養(yǎng)孩子的教育開(kāi)支是巨大的，父母希望孩子獲得哪個(gè)水平的教育資源，就需要提前籌備相應(yīng)的教育經(jīng)費(fèi)。如此龐大的開(kāi)支，您準(zhǔn)備好了嗎？

如家長(zhǎng)朋友還沒(méi)有準(zhǔn)備，建議規(guī)劃一份教育年金保險(xiǎn)，雖然不是應(yīng)對(duì)孩子教育剛需的唯一的方式，但絕對(duì)是一個(gè)穩(wěn)妥的優(yōu)選方案。

1、穩(wěn)妥

教育年金保險(xiǎn)具有穩(wěn)定性，能在未來(lái)提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，針對(duì)孩子教育費(fèi)用實(shí)現(xiàn)專(zhuān)款專(zhuān)用，并且不會(huì)受到其他因素影響，家長(zhǎng)朋友可根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)以及孩子未來(lái)受教育程度分析，選擇適合的教育年金保險(xiǎn)，i寶貝教育年金保險(xiǎn)是明智之選。

2、鎖定

教育年金保險(xiǎn)具有“鎖定”功能，可以將未來(lái)要花的錢(qián)進(jìn)行提前儲(chǔ)備，抵御未來(lái)的不確定，這樣未來(lái)家庭如發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)，也不會(huì)影響子女的教育質(zhì)量，因此是教育規(guī)劃的好幫手。

3、替補(bǔ)

父母對(duì)于孩子經(jīng)濟(jì)上的關(guān)愛(ài)，是建立在父母健康，并且有持續(xù)的收入來(lái)源的前提下，教育年金保險(xiǎn)不單是孩子教育資金的儲(chǔ)備，也是父母收入一旦中斷的重要替補(bǔ)，為父母掃除了后顧之憂(yōu)。

教育年金的規(guī)劃，有助于孩子成功邁向社會(huì)，走好人生第一步,i寶貝教育年金正是這樣一款可以為孩子的教育夢(mèng)想助力的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、i寶貝教育年金保險(xiǎn)保障內(nèi)容分析

拒絕孩子當(dāng)咸魚(yú)，提前規(guī)劃孩子未來(lái)教育，教育年金保險(xiǎn)的重要性在此就不多贅述，下面來(lái)看看今天的主角——i寶貝教育年金保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單介紹下這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容以及產(chǎn)品特色。

產(chǎn)品形態(tài)介紹
投保年齡：出生滿(mǎn)30天-11周歲（含30天、11周歲）
繳費(fèi)類(lèi)型：一次性
身故保障：被保險(xiǎn)人身故時(shí)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值的較大者
領(lǐng)取規(guī)則：明確寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同，按照合同比例領(lǐng)取教育年金。

產(chǎn)品特色
1、領(lǐng)取金額，明確寫(xiě)進(jìn)合同
說(shuō)到年金保險(xiǎn)，部分投保者擔(dān)心領(lǐng)取到的年金與預(yù)期相差甚遠(yuǎn)，無(wú)法滿(mǎn)足自己的需求。為了避免這點(diǎn)，i寶貝教育年金保險(xiǎn)采用固定領(lǐng)取型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，將領(lǐng)取金額明確寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同。

主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：
（1）18-20周歲年領(lǐng)取額：每年按照保險(xiǎn)合同基本保額的9%給付生存保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)20周歲后首個(gè)保單周年日止，共給付三次。

（2）21周歲一次性領(lǐng)取額，被保險(xiǎn)人在合同保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)時(shí)生存，按照合同基本保險(xiǎn)金額的73%給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，合同終止。

這樣的設(shè)計(jì)，讓孩子可以按照學(xué)業(yè)發(fā)展的階段科學(xué)地領(lǐng)取教育保險(xiǎn)金，真正對(duì)孩子的教育起到助力作用。

2、投保靈活，門(mén)檻較低
門(mén)檻較低：i寶貝教育年金保險(xiǎn)1元起即可投保生成保單，且無(wú)健康告知要求，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況選擇相應(yīng)的保額。

投保靈活：后續(xù)可制訂加保計(jì)劃或完全靈活加保。不僅如此，i寶貝教育年金保險(xiǎn)對(duì)用戶(hù)加保的金額不限，可以說(shuō)這款產(chǎn)品是站在用戶(hù)的角度進(jìn)行設(shè)計(jì)的，比較貼合用戶(hù)的需求。

3、4.025%預(yù)定利率設(shè)計(jì)，領(lǐng)取年金多
預(yù)定利率，用官方的話(huà)來(lái)說(shuō)是保險(xiǎn)公司計(jì)算壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)和責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)，預(yù)測(cè)未來(lái)領(lǐng)取年金而給投保者的回報(bào)率。

2019年8月30日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了一則《關(guān)于完善人身保險(xiǎn)行業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制及調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，該通知中對(duì)相關(guān)年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的4.025%預(yù)定利率做出了下調(diào)至3.5%的規(guī)劃。可以說(shuō)，預(yù)定利率4.025%較難被突破，這已是行內(nèi)人士的共識(shí)。

作為一款預(yù)定利率達(dá)到4.025%的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，i寶貝教育年金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)可謂比較明顯了。

對(duì)投保者來(lái)說(shuō)，累計(jì)可領(lǐng)取的教育年金意義重大，下面就以0歲男寶寶，一次性繳納15萬(wàn)元保費(fèi)，21年期滿(mǎn)為例，看下這款產(chǎn)品的教育年金演算表。

上述演算表可知，在被保人18周歲-20周歲時(shí)領(lǐng)取教育年金，每年領(lǐng)取29739.56元，連續(xù)領(lǐng)取3年，等到被保人21周歲保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)，若被保人生存，可一直性領(lǐng)取241220.84元，領(lǐng)取之后，保險(xiǎn)合同終止。

整個(gè)保障期限，被保人共計(jì)領(lǐng)取了330439.52元的教育年金與滿(mǎn)期生存年金，而IRR投資回報(bào)率達(dá)到了3.94%。

三、i寶貝教育年金保險(xiǎn)投保技巧

i寶貝教育年金保險(xiǎn)的特色比較鮮明，建議投保這款保險(xiǎn)時(shí)，同時(shí)注意一些技巧。

趁早投保，可領(lǐng)取較多教育年金
廢話(huà)不多說(shuō)，可以先看看孩子投保的年齡與累計(jì)可領(lǐng)取教育年金的關(guān)系圖：

投保詳情：男性被保人，一次性繳納1萬(wàn)元
可以簡(jiǎn)單算一筆賬：同樣是投保1萬(wàn)元的保費(fèi)，0周歲到期累計(jì)可領(lǐng)取教育年金22029.3元，11周歲男孩到期累計(jì)可領(lǐng)取教育年金14268.2元。0周歲投保的男孩比11周歲投保的男孩多領(lǐng)取54%的教育年金。

躉交/定期加保視情況而定

i寶貝教育年金保險(xiǎn)支持兩種繳費(fèi)方式：
“躉交”，指的是投保者一次性繳納保費(fèi)；
“定期加保”，指的是投保人設(shè)置自動(dòng)加保計(jì)劃，每月或每年自動(dòng)增加保險(xiǎn)金額。
若預(yù)算足夠，可以選擇“躉交”的形式；若暫時(shí)預(yù)算有限，可選擇“定期加保”的形式，緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

投保保額預(yù)估
投保i寶貝教育年金保險(xiǎn)，目的是為了緩解孩子未來(lái)教育費(fèi)用的壓力。究竟選擇多少保額合適呢？
在確定具體的保額之前，家長(zhǎng)可先預(yù)算下孩子在大學(xué)階段的費(fèi)用支出，以此為基礎(chǔ)，進(jìn)行保費(fèi)選擇。
孩子大學(xué)四年，所需費(fèi)用大抵為：學(xué)費(fèi)+住宿費(fèi)+伙食費(fèi)+雜費(fèi)
學(xué)費(fèi)按照5000元/年估算，住宿費(fèi)按照1000元/年估算，伙食費(fèi)按照50元/天*30天*9（在校時(shí)間9個(gè)月）來(lái)估算，加上雜費(fèi)按照1000元/月*12月年來(lái)估算，則孩子每年在校總支出為31500元，大學(xué)四年總支出約為126000元。
注：上述僅供參考，并非實(shí)際數(shù)據(jù)，請(qǐng)用戶(hù)從孩子自身情況出發(fā)選擇保額。

不過(guò)隨著經(jīng)濟(jì)通脹等因素的影響，未來(lái)這些支出可能會(huì)更多，所以給孩子投保i保費(fèi)教育年金保費(fèi)，基本的費(fèi)用要覆蓋在內(nèi)。
 
四、小結(jié)建議

作為一款預(yù)定利率達(dá)到4.025%的教育年金保險(xiǎn)，i寶貝教育年金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于將領(lǐng)取金額明確寫(xiě)進(jìn)了保險(xiǎn)合同，安全性較高。不過(guò)，有些人不清楚自己該不該給孩子買(mǎi)教育年金保險(xiǎn)，下面介紹適合給孩子投保i寶貝教育年金保險(xiǎn)的家庭。

1、希望給孩子立體保障的人群。在已經(jīng)完善了孩子健康保障的基礎(chǔ)上，想要給孩子進(jìn)一步的保障，則i寶貝教育年金保險(xiǎn)是一個(gè)好選擇，可以在孩子的教育層面對(duì)孩子進(jìn)行保障，給孩子鑄就更好的未來(lái)。

2、正在創(chuàng)業(yè)的家庭。若是自己正在創(chuàng)業(yè)，家庭未來(lái)收入不確定的情況下，建議給孩子配置一份i寶貝教育年金保險(xiǎn)，可以讓孩子的教育資金有保障。

3、不善規(guī)劃財(cái)富的家庭。若是對(duì)財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，支出大手大腳，建議給孩子配置一份i寶貝教育年金保險(xiǎn)，可以通過(guò)這樣的方式將孩子的教育費(fèi)用固定下來(lái)，不被挪用。