孩子教育開支大？i寶貝教育年金緩解財富之“困”

如果想要給孩子優質的教育資源，需要籌備多少錢？這些錢從哪里來？需要從什么時候開始準備？
2016年，國家統計局天津調查總隊對400戶正在接受不同教育階段的學生家庭教育費用做了專項調查，孩子的教育支出人均達到14萬元！孩子從高中到大學這個階段教育支出費用水漲船高，而父母往往開始步入老年的階段，賺錢的能力走下坡路。所以，條件允許的情況下，小馬老師建議家長提早為孩子做好教育年金保險規劃，緩解財務之“困”。

近期也總有粉絲悄悄問我：i寶貝教育年金保險怎么樣？為解答大家的疑惑，今天開始扒一扒這款保險產品。

3個層面，詳細了解i寶貝教育年金保險值不值買？
1、為什么要買：應對教育剛需，緩解財務之“困”
2、i寶貝教育年金保險產品介紹
3、i寶貝教育年金保險投保技巧

一、為什么要買：應對教育剛需，緩解財務之“困”

中國大多數家長都希望自己的孩子不輸在“起跑線”上，但培養孩子的教育開支是巨大的，父母希望孩子獲得哪個水平的教育資源，就需要提前籌備相應的教育經費。如此龐大的開支，您準備好了嗎？

如家長朋友還沒有準備，建議規劃一份教育年金保險，雖然不是應對孩子教育剛需的唯一的方式，但絕對是一個穩妥的優選方案。

1、穩妥

教育年金保險具有穩定性，能在未來提供穩定的現金流，針對孩子教育費用實現專款專用，并且不會受到其他因素影響，家長朋友可根據家庭的經濟基礎以及孩子未來受教育程度分析，選擇適合的教育年金保險，i寶貝教育年金保險是明智之選。

2、鎖定

教育年金保險具有“鎖定”功能，可以將未來要花的錢進行提前儲備，抵御未來的不確定，這樣未來家庭如發生財務危機，也不會影響子女的教育質量，因此是教育規劃的好幫手。

3、替補

父母對于孩子經濟上的關愛，是建立在父母健康，并且有持續的收入來源的前提下，教育年金保險不單是孩子教育資金的儲備，也是父母收入一旦中斷的重要替補，為父母掃除了后顧之憂。

教育年金的規劃，有助于孩子成功邁向社會，走好人生第一步,i寶貝教育年金正是這樣一款可以為孩子的教育夢想助力的年金保險產品。

二、i寶貝教育年金保險保障內容分析

拒絕孩子當咸魚，提前規劃孩子未來教育，教育年金保險的重要性在此就不多贅述，下面來看看今天的主角——i寶貝教育年金保險，簡單介紹下這款保險產品的保障內容以及產品特色。

產品形態介紹
投保年齡：出生滿30天-11周歲（含30天、11周歲）
繳費類型：一次性
身故保障：被保險人身故時累計已交保險費或現金價值的較大者
領取規則：明確寫進保險合同，按照合同比例領取教育年金。

產品特色
1、領取金額，明確寫進合同
說到年金保險，部分投保者擔心領取到的年金與預期相差甚遠，無法滿足自己的需求。為了避免這點，i寶貝教育年金保險采用固定領取型的產品設計，將領取金額明確寫進保險合同。

主要體現在兩個方面：
（1）18-20周歲年領取額：每年按照保險合同基本保額的9%給付生存保險金，直至被保險人年滿20周歲后首個保單周年日止，共給付三次。

（2）21周歲一次性領取額，被保險人在合同保險期間屆滿時生存，按照合同基本保險金額的73%給付滿期保險金，合同終止。

這樣的設計，讓孩子可以按照學業發展的階段科學地領取教育保險金，真正對孩子的教育起到助力作用。

2、投保靈活，門檻較低
門檻較低：i寶貝教育年金保險1元起即可投保生成保單，且無健康告知要求，根據自己的經濟狀況選擇相應的保額。

投保靈活：后續可制訂加保計劃或完全靈活加保。不僅如此，i寶貝教育年金保險對用戶加保的金額不限，可以說這款產品是站在用戶的角度進行設計的，比較貼合用戶的需求。

3、4.025%預定利率設計，領取年金多
預定利率，用官方的話來說是保險公司計算壽險產品的保費和責任準備金時，預測未來領取年金而給投保者的回報率。

2019年8月30日，銀保監會官網發布了一則《關于完善人身保險行業責任準備金評估利率形成機制及調整責任準備金評估利率有關事項的通知》，該通知中對相關年金保險產品的4.025%預定利率做出了下調至3.5%的規劃�？梢哉f，預定利率4.025%較難被突破，這已是行內人士的共識。

作為一款預定利率達到4.025%的年金保險產品，i寶貝教育年金保險的優勢可謂比較明顯了。

對投保者來說，累計可領取的教育年金意義重大，下面就以0歲男寶寶，一次性繳納15萬元保費，21年期滿為例，看下這款產品的教育年金演算表。

上述演算表可知，在被保人18周歲-20周歲時領取教育年金，每年領取29739.56元，連續領取3年，等到被保人21周歲保險合同期滿，若被保人生存，可一直性領取241220.84元，領取之后，保險合同終止。

整個保障期限，被保人共計領取了330439.52元的教育年金與滿期生存年金，而IRR投資回報率達到了3.94%。

三、i寶貝教育年金保險投保技巧

i寶貝教育年金保險的特色比較鮮明，建議投保這款保險時，同時注意一些技巧。

趁早投保，可領取較多教育年金
廢話不多說，可以先看看孩子投保的年齡與累計可領取教育年金的關系圖：

投保詳情：男性被保人，一次性繳納1萬元
可以簡單算一筆賬：同樣是投保1萬元的保費，0周歲到期累計可領取教育年金22029.3元，11周歲男孩到期累計可領取教育年金14268.2元。0周歲投保的男孩比11周歲投保的男孩多領取54%的教育年金。

躉交/定期加保視情況而定

i寶貝教育年金保險支持兩種繳費方式：
“躉交”，指的是投保者一次性繳納保費；
“定期加保”，指的是投保人設置自動加保計劃，每月或每年自動增加保險金額。
若預算足夠，可以選擇“躉交”的形式；若暫時預算有限，可選擇“定期加保”的形式，緩解家庭經濟壓力。

投保保額預估
投保i寶貝教育年金保險，目的是為了緩解孩子未來教育費用的壓力。究竟選擇多少保額合適呢？
在確定具體的保額之前，家長可先預算下孩子在大學階段的費用支出，以此為基礎，進行保費選擇。
孩子大學四年，所需費用大抵為：學費+住宿費+伙食費+雜費
學費按照5000元/年估算，住宿費按照1000元/年估算，伙食費按照50元/天*30天*9（在校時間9個月）來估算，加上雜費按照1000元/月*12月年來估算，則孩子每年在校總支出為31500元，大學四年總支出約為126000元。
注：上述僅供參考，并非實際數據，請用戶從孩子自身情況出發選擇保額。

不過隨著經濟通脹等因素的影響，未來這些支出可能會更多，所以給孩子投保i保費教育年金保費，基本的費用要覆蓋在內。
 
四、小結建議

作為一款預定利率達到4.025%的教育年金保險，i寶貝教育年金保險的優勢在于將領取金額明確寫進了保險合同，安全性較高。不過，有些人不清楚自己該不該給孩子買教育年金保險，下面介紹適合給孩子投保i寶貝教育年金保險的家庭。

1、希望給孩子立體保障的人群。在已經完善了孩子健康保障的基礎上，想要給孩子進一步的保障，則i寶貝教育年金保險是一個好選擇，可以在孩子的教育層面對孩子進行保障，給孩子鑄就更好的未來。

2、正在創業的家庭。若是自己正在創業，家庭未來收入不確定的情況下，建議給孩子配置一份i寶貝教育年金保險，可以讓孩子的教育資金有保障。

3、不善規劃財富的家庭。若是對財務缺乏規劃，支出大手大腳，建議給孩子配置一份i寶貝教育年金保險，可以通過這樣的方式將孩子的教育費用固定下來，不被挪用。