【好醫保長期醫療險（6年版）】深度分析
一、核心保障
基礎醫療保障

一般醫療：年度保額200萬，覆蓋住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前后30天門急診費用（大部分產品僅覆蓋前7天后30天）。

重大疾病醫療：100種重疾保額400萬，0免賠，包含質子重離子治療（100%報銷，限額100萬）。

重疾津貼：確診合同約定重疾即賠付1萬元，用于補充治療期間收入損失。

免賠額規則

6年共享1萬免賠額：6年保障期內累計自費金額超過1萬元后，后續費用0免賠，大幅降低理賠門檻（多數產品為年度1萬免賠）。

外購藥保障

覆蓋惡性腫瘤特效藥（如靶向藥），支持藥品直付和送藥服務，部分版本可附加癌癥赴日醫療。

二、增值服務
就醫綠通：優先安排三甲醫院門診/住院，解決醫療資源緊張問題。

費用墊付/直付：住院押金墊付及外購藥直付，緩解資金壓力。

MDT多學科會診：針對復雜疾病，提供北上廣專家團隊會診服務。

術后護理服務：出院后專業護理指導，降低感染風險。

三、產品優勢
續保條件極佳：

6年保證續保，期間停售、理賠或健康惡化均不影響續保，期滿后續保無需重新健康告知。

健康告知寬松：

僅詢問2年內住院/手術史、既往癥及職業限制，支持智能核保（如甲狀腺結節、乳腺結節符合條件可標體承保）。

長期穩定性：

適合追求中短期保障穩定的人群，尤其適合兒童、青壯年及健康指標輕微異常者。

四、產品不足
報銷比例限制：

未經社保報銷時，僅賠付60%（部分產品為80%。

外購藥限制：

部分特效藥需符合醫院處方和藥店清單，且赴日醫療為可選責任，需額外付費。

費率調整風險：

保證續保期后，保費可能隨整體賠付率上升而調整，長期成本不確定。

五、健康告知重點
問詢內容：

既往癥：2年內是否因疾病住院或手術、是否患癌癥/心腦血管疾病等。

檢查異常：1年內是否存在血液、超聲、影像等檢查異常。

職業限制：高危職業（如礦工、高空作業）不可投保。

核保靈活：

支持智能核保，部分疾病（如高血壓、糖尿病）需提供具體指標，可能除外或加費。

六、不保內容（免責條款）
既往癥及遺傳病：投保前已存在的疾病（如未告知的甲狀腺結節）及先天性疾病。

非必要醫療：整形美容、牙科治療（意外損傷除外）、康復理療等。

特定材料費用：假肢、義齒、助聽器等耐用醫療設備，以及器官移植中的器官獲取費用。

違法違規行為：酒駕、吸毒、高風險運動等導致的事故。

七、適合人群
家庭保障：兒童（易發肺炎、手足口病等）、青壯年（需長期穩定保障）、健康異常者（核保寬松）。

預算有限群體：年保費30歲僅需259元（有社保），性價比高于同類產品。

好醫保長期醫療險（6年版）憑借低免賠、長續保、健康告知寬松三大核心優勢，成為百萬醫療險市場的標桿產品。其適合追求中短期保障穩定、需覆蓋高頻小額醫療支出的用戶，但需注意外購藥限制及免責條款。若健康狀況良好且預算充足，可搭配重疾險構建全面保障體系。