臨近年末，各大銀行紛紛推銷信用卡，貴重禮品，免年費，不需擔保，不需財產證明，甚至不需穩定收入證明。這種情況下，信用卡普及率會大幅上升。那么，銀行在大肆推廣的背后是否有什么貓膩呢？請看一個老信用卡用戶的總結。

　　貓膩之最低還款

　　只要你每個月交付最低還款額，就能享受萬分之五的循環利息的無限期借貸。

　　最低還款通常是透支額度的10%，也就是說我們透支5000元，只需要還上500元左右就能避免高額的滯納金。

　　這就導致大家不知不覺地認為只要每個月按時交夠最低還款額度就可以了。循環利息每個月也只有幾十塊錢而已，多了也就剛剛上百。而銀行主要就是盯住這個循環利息，靠這個賺錢。

　　我建議每個月一定要全額還款，除非你的資金緊張，不足夠支付，為了資金周轉，才交付最低還款。否則，你是不停地給銀行施舍小費。

　　貓膩之自動還款

　　多數人會越來越難以忍受每個月去銀行還款。最終會選擇辦理一張儲蓄卡，設置自動還款業務。

　　于是，你就必須在儲蓄卡里存入足夠的錢以便成功還款。聯系上面的問題，當然你應該設定成全額還款，而不是最低還款。銀行的第二個目的達到。

　　你會發現，原本用儲蓄卡直接支付，現在變成了先用信用卡透支，再用儲蓄卡支付，基本毫無改變。惟一增加的就是信用卡的積分。

　　不錯，這恐怕是惟一算得上是信用卡好處的東西了。

　　但是且慢，儲蓄卡現在也是有年費的。10元左右不等，而且通常這個是無減免的。于是，信用卡的積分折算成年費，銀行還真是不干虧本買賣啊。

　　當然，如果你每個月的信用卡消費都是大宗的，那么你的積分會超過年費折算，這樣你才算真的獲利了（我們先不談那倒霉的積分）。

　　貓膩之美麗的積分

　　積分可以用來干什么？通常可以用來換取商品。但正常的商品往往需要天價的積分，普通消費水準的話，你攢3年的積分，大概只夠你用來換個“名牌”茶杯（3年年費大可以買一個了）。

　　而你又很想用掉積分怎么辦。于是有一些“活動”，讓你可以憑借積分打折購買某些特定產品。

　　當然，這些特定產品通常是廠家和銀行聯合處理庫存的手段。銀行當然要拿一部分利潤點的。于是你購買了庫存的“打折”商品又消耗了積分。

　　廠家和銀行哈哈笑。

　　貓膩之無息分期付款

　　多數信用卡都號稱提供無息分期付款，但是你拿到信用卡后就會發現很無聊。

　　因為一般他們只會指定某些商品讓你分期，或者某些賣場的某些商品。當然，這些特定的商品肯定又包含了銀行和商家以及廠家的貓膩。你大可以在淘寶等交易平臺上用更便宜的總價購買。

　　好吧，即便是他給的價格很合理，還有一個無恥的“手續費”。這個手續費實質上就等價于利息（請自行參考信用卡說明書計算）。

　　只有極少數銀行，真正推出了無息分期付款（無手續費，無指定商品），但是通常是有限額的，并且一次只能一筆，要還完了才能下一筆。當然，這也比掛羊頭賣狗肉之流要高尚很多了（我們且不提循環利息了）。

　　貓膩之滯納金

　　通常我們認為只要還夠了最低限額，就不用理會滯納金了。但某些很好很強大的銀行并不是這樣。

　　曾經，他們“霸王”地規定，只要你沒有還清某一筆消費，那么這筆消費作為獨立消費會一直計算滯納金，直到被全部還清。

　　當然，這個規定現在被廢除了。但是我們很難保證他們不會偷偷恢復。

　　所以，永遠記得每個月一定要全額還款。這讓他們沒有空子可鉆。

　　總而言之，當你興沖沖激活一張信用卡去用銀行的錢消費的時候，千萬要知道這些貓膩。否則你就在不知不覺中讓銀行繼續盤剝，等發現的時候覺得哭笑不得。