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保險代理人管理行業概念股有哪些?2022最新保險代理人管理龍頭股名單

日期:2022-08-14 14:19:28 來源:互聯網
   嚴監管導向持續推進,多項管理規定醞釀中
 
    年初以來,監管機構就保險代理人管理概念股和壽險產品信息披露發出多份監管規定,向市場征求意見,體現出明顯的保護消費者權益、規范保險公司銷售行為、提升代理人管理水平的監管導向。在我們看來,這是2018 年以來保險行業強化監管大趨勢的進一步延伸,是監管引導保險行業實現高質量發展政策思路的具體體現。當前壽險行業正處在轉型升級、增速換擋的關鍵時期。
 
    保險公司龍頭股正逐漸擯棄粗放的代理人數量擴張戰略,轉向以提升代理人質量和效率推動保費增長的戰略。我們認為相關監管規定是對這一轉型的認可和助推,也對全行業發出了明確的信號,即加強代理人管理、提升代理人專業化水平是實現壽險業長遠可持續發展的必由之路。
 
    代理人分級管理勢在必行
 
    代理人數量在2015 年資格考試取消后出現快速增長。但自2020 年始,在短儲產品受限、重疾險銷售遇冷、疫情影響消費者需求等內外部因素影響下,代理人收入受到影響,數量開始快速萎縮。這期間,主要壽險公司代理人產能甚至不升反降,顯現出代理人質量亟待提升。頭部壽險公司在反思后,在過去兩年開始了代理人升級轉型策略。今年以來,監管機構明確提出代理人分級管理的政策思路。這是時隔七年之后,監管再次提高對保險代理人的管理要求。值得一提的是,在提高要求的同時,監管也在開拓代理人的發展空間。優秀的代理人在新規下有望代理銷售保險之外的其他金融產品。
 
    壽險產品銷售更加規范
 
    新規對保護消費者權益給予了重點強調,對保險銷售行為和產品信息披露提出了具體要求,杜絕銷售誤導。與代理人分級管理思路一致,壽險產品根據復雜程度和風險水平也予以相應分級,并由相應級別的代理人銷售。同時保險公司被要求對投?蛻暨M行全面的需求和風險承受能力評估,確保售出的壽險產品符合客戶的評估結果。保險產品不允許進行夸大宣傳,新規對分紅、萬能、投連險的演示利率進行了限制。總的來說,代理人銷售保險產品面臨更多的約束。新規短期可能讓銷售變得更加困難,長期則有利于行業的可持續發展。我們認為,規范的銷售行為也是代理人升級轉型應有的題中之義。
 
    新規助推壽險行業轉型升級
 
    回望過去7-8 年的壽險行業發展歷史,行業經歷了代理人數量的上升回落和產品結構的大幅變化,以及隨之而來的壽險新業務價值的暴漲暴跌。我們估計,主要上市公司的代理人數量、產品利潤率、以及新業務價值均將回落到7-8 年前的水平,似乎預示著壽險行業走過了一個周期。與當初的起點相比,市場環境已經發生了巨大變化。粗放的規模導向的增長模式已經難以為繼,保險公司唯有全面提升渠道的效率和產品的競爭力,方能抓住未來的增長機會。我們認為,上述監管規定能有效推動保險公司改進代理人管理水平、提高專業化規范經營能力,是對行業轉型升級的有力推動。
 
    頭部公司龍頭股有望率先看到轉型成果
 
    我們預計,上述征求意見的監管規定龍頭股有望在今明兩年陸續落地。行業頭部公司如中國平安(601318 CH/2318 HK)、中國太保(601601 CH/2601 HK)在過去的兩年多時間,在經營模式轉型升級(尤其是代理人管理)方面付出巨大努力,中國人壽(601628 CH/2628 HK)亦作出嘗試。我們預計更多的公司會逐漸加入到這一行列中。我們認為頭部公司有望先于其他公司看到改革轉型的成果,逐漸擺脫保費和新業務價值負增長壓力,重新獲取增長動能。
 
    風險提示:新業務龍頭股價值持續大幅下滑;投資出現大幅虧損。
 
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