中產(chǎn)階級理財方案

日期：2017-04-05 00:00:00 來源：互聯(lián)網(wǎng)

小熙25歲，是上海人。小熙父母開有公司，家庭環(huán)境較好，自大學畢業(yè)后，小熙開始幫忙父母，在老爸的公司做會計。目前，她的月收入是8000多元。老爸之所以給她的不多，是也有其他的考慮，不想小熙一開始就拿很多錢，沒有生活歷練，并造成今后缺失正確的金錢觀。

盡管小熙的工資也只是“意思意思”，不過她也覺得自己需要有給普通老板工作的概念，需要有自己獨立的經(jīng)濟。小熙想到，先通過自己努力，把自己的工資做一些理財。

她考慮的投資首先是較為穩(wěn)定，然后能再有一些可能的高收益。對此，她咨詢了國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師David。

【理財建議】

理財師David認為，小熙的情況也比較簡單，家庭環(huán)境較好，將來房子、車子肯定是不愁的。目前她做理財只是個人的愛好和體驗，可增長一些閱歷和投資經(jīng)驗，故給予她的建議是：

1、先做一些零錢的投資

每月的收入，除去平時的開支以外，小熙可拿出一部分做零散資金的理財，如配置余額寶之類寶寶產(chǎn)品。目前，余額寶的收益率盡管沒有以前的5%-6%高，但現(xiàn)在也有3.6%，還是不錯的。

2、做一些固定收益類的投資

此外，小熙還可以做一些固定收益類的投資。固定收益類的投資，一般風險較小，而且投資比較靈活，比如現(xiàn)今市場上較為流行的穩(wěn)利精選組合投資計劃，產(chǎn)品的年化收益率在6%-11.5%，而且投資還有多個檔期，短的只有1個月，長的2年。多種選擇下，可使資金保持較高的流動性，比較適合工薪階層、白領做中短期的資產(chǎn)配置。

3、銀行理財產(chǎn)品的配置

除了固定收益類的產(chǎn)品投資，另外銀行的理財產(chǎn)品也是不錯的配置渠道，雖然收益率不及固定收益類的投資，但投資期限也是較為靈活，幾十天至一年的都有，預期收益率在4.0%-5.5%。在投資門檻上，銀行理財產(chǎn)品一般是5萬起，難度不大。

4、基金的定投

對于小熙，理財師還建議她可考慮做一些基金的定投。定投的基金，可以選擇指數(shù)型基金，包括國內跟蹤上證50、滬深300、恒生指數(shù)的指數(shù)基金都可以。定投，是在固定時間以固定金額投資這個基金的份額。

定投指數(shù)基金的好處，除了能避免選股的麻煩和風險之外，從長期來看，也能獲得較好的收益。如長期投資5到10年，甚至更長時間，即使在高位的時候買入過一些份額，那么長期必然會在指數(shù)低位的時候也有買入份額，這樣就能把整體的購置成本降低到某個水平。

不過，嘉豐瑞德理財師David提醒，這種投資就是需要一個較長的投資周期才能覆蓋證券市場的周期波動。當然，最終這種投資方式，帶來的收益是不錯。

總的來說，如果小熙用以上的投資方式進行資產(chǎn)配置的話，相信總的獲得正收益的幾率還是比較大的。

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