創(chuàng)業(yè)規(guī)劃的機(jī)會(huì)成本分析，考慮資金來源與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體決策建議，同時(shí)考慮女兒教育、購換房、退休等需求，并衡量應(yīng)如何通過安排保險(xiǎn)與投資來達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。客戶李先生為軟件公司項(xiàng)目經(jīng)理，配偶為房產(chǎn)代銷公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，夫妻現(xiàn)年均為40歲，育有一對(duì)12歲的雙胞胎女兒，另有雙方父母需要賠養(yǎng)。以2011年12月底市價(jià)計(jì)算，李先生家庭總資產(chǎn)562.8萬元，無負(fù)債，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)健全。
理財(cái)規(guī)劃書的重點(diǎn)
理財(cái)規(guī)劃書的重點(diǎn)
家庭稅后年收人達(dá)57.7萬元，年支出23.2萬元，凈現(xiàn)金流量34.5萬元，儲(chǔ)蓄率59.81%，自由儲(chǔ)蓄率也高達(dá)5 1.巧%，屬于高凈值、高儲(chǔ)蓄家庭，理財(cái)規(guī)劃彈性大，達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的可能性高，但缺少流動(dòng)性準(zhǔn)備，需優(yōu)先補(bǔ)足。根據(jù)生涯仿真表，李先生家庭理財(cái)目標(biāo)經(jīng)過些微調(diào)整后都可以達(dá)到。調(diào)整部分為購房規(guī)劃晚一年實(shí)施，且必須出售兩棟舊房產(chǎn)，但可以贈(zèng)予兩位女兒屆時(shí)各50萬元的婚嫁準(zhǔn)備金。完成目標(biāo)所需要的家庭資產(chǎn)組合投資報(bào)酬率為6%，應(yīng)該屬于較易達(dá)成者。更新時(shí)間：2020-05-26 17:00
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