在計算和評估了客戶的遺產價值后，理財規劃師對客戶現時的遺產狀況就有了基本的了解。然后，理財規劃師要幫助客戶確定其遺產管理目標。客戶的遺產管理目標首先要考慮其直接債務的償還，如果客戶突然去世，其債務不會因此解除，而須將其遺產或人壽保險的金額變現后加以償還。其次，遺產管理的目標包括客戶的長期責任。長期責任是指在可以預見的將來，客戶需要承擔的一些家庭義務或責任.以及承擔這些義務帶來的開支，同時這些開支應是可以估計和衡量的。制定遺產規劃是進行遺產管理的關鍵步驟。
遺產管理制度
遺產管理制度
由于客戶的具體情況不同，每個客戶的遺產規劃在內容和策略的選擇上也有著很大的差別。這類客戶的財產通常是與其配偶共同擁有。如果其配偶將來也去世了，遺產則留給客戶的子女或其他受益人。針對這類客戶，在制定規劃時要考慮兩個因素:一是客戶的財產數額，二是客戶是否愿意將遺產交給其配偶。這類客戶的基本情況和第一類客戶類似，但由于其子女未成年，所以在規劃中要加人遺囑信托工具。如果客戶的配偶也在子女成年前去世，遺囑信托可以保證由托管人來管理客戶的遺產，并根據其子女的需要分配遺產。如果客戶希望由自己來安排遺產在子女之間的分配比例，則可以將遺產加以劃分，分別由幾個不同的信托基金來管理。更新時間：2020-05-19 17:00
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