理財（ Financial management）即對于財產(chǎn)（包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權）的經(jīng)營，多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營，是指個人或機構根據(jù)個人或機構當前的實際經(jīng)濟狀況，設定想要達成的經(jīng)濟目標。在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財。
    理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
    投資分析師應該指的是任職證券公司，公墓基金公司，保險公司資產(chǎn)管理部門，資產(chǎn)管理公司投資部門，專業(yè)投資咨詢公司（天相，萬德），私募基金等主要從事證券投資或者為機構提供專業(yè)投資咨詢的分析師。那些咨詢公司的財務分析師，項目分析師，產(chǎn)業(yè)研究員就不算了，一般跟證券投資不挨邊，不是僅專注于上市企業(yè)，非上市企業(yè)對他們同等重要。  
    買方分析師和賣方分析師。這是最常見的分析師分類：買方分析師就是指購買其他機構（主要是證券公司和天相這樣的咨詢公司）的分析報告，然后為自己公司提出投資建議的分析師，一般隸屬于證券，基金，私募，資管的投資部；賣方分析師就是銷售自己報告的分析師，多數(shù)是證券公司的研究部門。這兩者的具體區(qū)別以后介紹。 經(jīng)紀業(yè)務分析師。主要指的是針對大客戶的或者證券公司各營業(yè)廳的分析師，主要面對散戶進行服務。
    過去三年，中國理財業(yè)務每年的市場增長率達到了21%，其中個人理財業(yè)務增長了13%，企業(yè)理財業(yè)務增長了8%。到2005年綜合理財市場規(guī)模已達到250億美元。隨著中國加入WTO，外資金融機構的涌入，國際會計準則的全面實行，整個金融業(yè)將處于混業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，財務策劃將成為新興行業(yè)。強大的市場需求使包括外資金融機構在內(nèi)的各大銀行、保險、證券、財務機構正大舉進入中國的理財市場，具有國際財務管理視野、資本運作、風險規(guī)避、綜合理財、投資融資決策、稅務策劃等能力的財務策劃專業(yè)人士成為各大公司及金融機構特別是跨國企業(yè)爭奪對象，據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)財務策劃人才缺口超過300萬，被國家人事部列為緊缺人才。