當(dāng)事人訂立以死亡為給付保險金條件的合同，須經(jīng)過被保險人的“同意”。根據(jù)《保險法》第三十四條的規(guī)定大額保單，“被保險人同意并認(rèn)可保險金額”可以采取書面形式、大額保單口頭形式或者其他形式；可以在合同訂立時作出，也可以在合同訂立后追認(rèn)。實踐中，有下列情形之一的，應(yīng)認(rèn)定為被保險人同意大額保單投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可保險金額：1.被保險人明知他人代其簽名同意而未表示異議的；2.被保險人同意投保人指定的受益人的；3.有證據(jù)足以認(rèn)定被保險人同意投保人為其投保的其他情形。

早期的學(xué)者一度認(rèn)為保險和賭博是不可區(qū)分的。保險合同區(qū)別于賭博的重要標(biāo)志就在于，保險合同雖然有射幸性，但保險合同的訂立，應(yīng)以保險利益存在為前提。大額保單為他人房屋投保火災(zāi)險，以自己為受益人，就是賭博行為而非保險。故保險合同之生效，須有保險利益存在，始與賭博有別。

保險合同具有射幸合同的兩個重要特點：首先，保險合同是關(guān)于未來的交易，是一種分擔(dān)風(fēng)險的機(jī)制。[18]保險合同的射幸性加劇了這種不確定性，大額保單履行賠償或給付保險金的義務(wù)具有不確定性，有賴于保險事故是否發(fā)生。其次，保險人賠償或者給付的保險金通常遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投保人支付的保險費，兩者之間沒有等價交換關(guān)系。大額保單保險利益又稱為“可保利益”，是投保人或者被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，是由投保人或者被保險人與保險標(biāo)的之間所存在的利害關(guān)系產(chǎn)生的，包括財產(chǎn)利益和人身利益。