保險業(yè)宣傳保險意識幾十年，很多人仍舊不知道重大疾病保險還包含意外導致的風險賠付。重大疾病保險列舉幾條常見的重疾保險中的定義——雙耳失聰：重大疾病保險重大疾病保險指因疾病或意外傷害導致雙耳聽力永久不可逆性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語音頻率下，重大疾病保險平均聽閾大于90分貝，且重大疾病保險經純音聽力測試、聲導抗檢測或聽覺誘發(fā)電位檢測等證實。雙目失明：指因疾病或意外傷害導致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項條件：（1）眼球缺失或摘除；（2）矯正視力低于0.02（采用國際標準視力表，如果使用其他視力表應進行換算）；（3）視野半徑小于5度。語言能力喪失：指因疾病或意外傷害導致完全喪失語言能力，經過積極治療至少12個月（聲帶完全切除不受此時間限制），仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復。

把意外造成的嚴重后果也歸納到重大疾病定義中，是完全符合重大疾病保險設計目的的。現(xiàn)實中，很多患者在治療過程中因病情嚴重導致失去勞動能力，無法獲得繼續(xù)治療的費用，甚至無法保證正常生活所需的收入。基于這種需求，加上發(fā)生風險的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，才產生了我們今天看到的重大疾病保險產品。重大疾病保險無論是意外導致的還是自身疾病導致的風險，這些風險造成的嚴重后果才是真正重要的。這也與前文所述一致——“風險”本身不是風險，“風險”造成的嚴重后果才是真正的風險。所以如果發(fā)生意外傷害，千萬不要以為自己購買過的重大疾病保險用不上，一定要主動提出理賠申請。當然，如果有專業(yè)人士協(xié)助檢視保單并辦理理賠更好。

但是，重大疾病保險中涉及的意外殘疾遠遠沒有意外保險包含的范圍廣，并且能達到重大疾病理賠的意外傷害狀況都已經比較嚴重了。如果重大疾病保險希望較輕微的意外殘疾也能擁有相應的保險賠付，就只能配置專門的意外保險產品了。重大疾病保險并非就不管意外，但是意外保險對各種級別的殘疾均有賠付，不能用重大疾病替代。重大疾病保險關于如何配置合理的意外保險保額，在后面講解規(guī)劃方法的章節(jié)中會有詳細介紹。