存款保險制度的發(fā)展現(xiàn)狀,存款保險制度未來發(fā)展。我國存款保險制度應(yīng)采用循序漸進(jìn)的發(fā)展模式，但存款保險制度的設(shè)計(jì)要盡量全面周詳，并在試點(diǎn)和推廣過程中逐步完善。存款保險制度發(fā)展的初級階段，存款保險制度為了有效地抑制逆向選擇，存款保險制度宜采用強(qiáng)制保險的形式，要求所有符合加入條件的存款類金融機(jī)構(gòu)都必須參加。存款保險制度在我國存款保險制度發(fā)展的初級階段，存款保險對每個賬戶的賠償限額是一個不容忽視的重要問題，存款保險制度需要精算師、風(fēng)險管理師等專業(yè)人員共同研究制定。賠償限額既不應(yīng)太高，也不應(yīng)太低。

    存款保險制度限額不要太高既可以降低保險費(fèi)率，減輕銀行和存款人的負(fù)擔(dān)，也可以增強(qiáng)儲戶的風(fēng)險意識，更科學(xué)合理地配置理財(cái)和儲蓄資源，逐漸適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險狀態(tài);限額也不能太低，因?yàn)榇婵畋ｋU制度社會大眾對銀行風(fēng)險承擔(dān)的能力還十分脆弱，間接融資仍然占資本市場的主導(dǎo)地位，居民的資產(chǎn)配置渠道比較狹窄，儲蓄仍然是最重要的理財(cái)方式，存款保險制度太低的賠償限額會導(dǎo)致存款在銀行之間較大規(guī)模的轉(zhuǎn)移，也會引起民眾對此項(xiàng)改革的反感。國際貨幣基金組織推薦的保險限額是人均GDP的1一2倍，2011年中國大陸人均CDP是5 400美元，考慮到民眾對銀行破產(chǎn)的心理承受能力和極高的邊際儲蓄傾向，存款保險制度最初的賠償限額應(yīng)在人均CDP的4倍左右，也就是巧萬元左右。同時，存款保險制度還應(yīng)為賠償限額的調(diào)整留有制度缺口，賠償限額應(yīng)能夠隨著經(jīng)濟(jì)形勢的變化進(jìn)行調(diào)整。